기업은행 I-ONE 소상공인대출 개인사업자라면 비대면으로 서류제출없이 간단히 승인

이번 포스팅에서는 개인사업자를 대상으로 기업은행에서 내놓은 'I-ONE 소상공인 대출' 상품의 승인 성공을 위한 필독 정보에 대해서 소개해드릴게요. 'I-ONE 소상공인 대출' 상품은 기업은행에 입출금이 가능한 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 인터넷 뱅킹이나 'i-ONE 뱅크' 앱을 통해 비대면으로 자금을 지원하는 대출상품인데요. 대출한도도 최대 5천만 원 범위 내에서 가능하고 대출금리도 크게 높지 않으며 고정금리나 변동금리 중 선택이 가능하며 자동상환 방식에 따라 금리감면 혜택이 있어 소상공인 분들의 경우 이용하기 굉장히 좋은 대출상품이라 생각됩니다. 소상공인 분들 중 대출을 알아보시고 계신 분들이시라면 분명 큰 도움 될만한 내용들로 가득할 거라 자신하니 끝까지 꼼꼼하게 봐주세요. 그럼 내용 바로 시작하겠습니다.

기업은행의-I-ONE-소상공인대출-상품-정보-썸네일 — I-ONE-소상공인대출-승인-성공을-위한-핵심-정보

대출금으로 산출되는 금액 중 만원 미만은 잘라서 없애기로 합니다.
상환비율은 10%부터 100%까지 10%의 단위로 선택할 수 있습니다.
카드 매출정보가 취소된 경우에도 대출금 자동상환의 취소는 불가능합니다.
동일한 상품의 기존 취급 계좌가 있는 경우 대출실행일이 빠른 것을 우선적으로 자동 상환하게 됩니다.

ㄴ. 매일 원금 자동상환

대출원금을 대출기간 중 영업일수로 매일 균등하게 분할하여 산출된 금액을 매일 자동으로 상환하는 방식입니다.

매일 자동 상환하게 되는 산출금액 중 천 원 미만은 잘라서 없애기로 합니다.

개인 CB점수 KCB 759점 이하 또는 NICE 804점 이하인 경우 혹은 IBK 기업은행 신용등급 BB 이하인 경우에는 자동상환방식을 필수적으로 선택해야 하며 그 외 경우에는 만기 일시상환방식과 자동상환방식 중 하나로 선택이 가능합니다.

대출금리

대출금리는 기준금리와 가산금리의 합에서 감면금리를 제한 차로 정해지는데요.

기준금리는 연 0.76%, 가산금리는 연 3.24% 그리고 감면금리는 최소 연 0%에서 최대 연 0.5%인 상태이기 때문에 결과적으로 적용금리는 최소 연 3.5%에서 최대 연 4%의 범위로 정해집니다.

실제 대출 취급 시 대출 대상 기업의 신용등급이나 담보비율 등의 요소에 따라 가산금리가 달라질 수 있습니다.
자동상환비율

10% 이상 50% 미만 50% 이상 100% 미만 100%

연 0.2% 연 0.3% 연 0.5%

카드매출대금 자동상환 비율에 따라 위 표와 같이 금리의 자동 감면이 이루어집니다.
매일 원금 자동상환 선택 시 연 0.5%의 금리가 자동 감면됩니다.
기업은행과의 거래관계와 수익기여도 그리고 고객 신용등급 등에 따라 금리 및 수수료 우대혜택을 받을 수 있습니다.

대출금리의 선택

대출금리는 변동금리와 고정금리 중 하나로 선택이 가능한데요.

변동금리의 경우 'KORIBOR' 3월, 6월 12월 매 주기별 금리변동에 따라 적용금리가 변동되고요.

고정금리의 경우에는 대출기간 1년 이내에는 'KORIBOR, 1년 이후에는 기업은행에서 고시하는 중금채 시가평가 기준 수익률 기준으로 여신기간의 전후 구간에 대한 'KORIBOR'나 중금채 시가평가 기준 수익률을 직선 보관법에 의하여 산출한 금리로 정해집니다.

대출기간

대출기간은 기본적으로 1년 이내이며 대출 만기도래 시 기업은행에서 정한 일정요건을 갖추었을 경우 기한연장도 가능합니다.

중도상환 수수료

중도상환 수수료란 금융기관에서 돈을 빌린 대출 실행자가 대출 만기 이전에 대출금을 조기 상환함으로써 금융기관은 자금 운용을 함에 있어 공백이 발생해 새로운 운용처를 찾는 동안 수익을 볼 수 없는 것을 이유로 대출금을 중도 상환한 대출 실행자에게 부과하는 수수료인데요.

대출 만기 이전에 대출금을 중도 상환하는 경우 대출일로부터 최대 3년까지는 중도상환 수수료가 발생할 수 있지만 자동상환방식으로 대출금을 상환하는 경우에는 중도상환 해약금이 자동으로 면제된다고 합니다.

인지세

'I-ONE 소상공인 대출' 상품의 경우 대출금이 최대 5천만 원이므로 대출계약 작성 시 부과되는 수수료인 인지세는 없습니다.

보증료와 담보취득비용

보증기금 보증서 관련 보증료는 대출 실행자가 부담합니다.

보증료란 보증기금에서 대출 실행자의 신용도를 심사하여 대출이 진행될 수 있도록 보증력을 담은 신용보증서를 발급하는데 드는 수수료를 의미합니다.

근저당권-또는-부동산-담보신탁-관련비용별로-부담할-사람을-표로-나타낸-그림 — 담보-취득-비용

근저당권 관련 비용이나 부동산 담보신탁 관련 비용이라는 담보취득비용이 발생할 수 있습니다.

근저당권이란 일정기간 동안의 금전관계에서 연체나 부도 등의 만약의 악재를 대비해 일정한 한도 내에서 미리 담보를 설정해놓는 저당권을 의미합니다.
부동산 담보 신탁이란 자금이 필요한 사람이 부동산의 관리 및 처분을 부동산 신탁 회사에 맡기고 발급받은 수익증권을 담보로 금융기관에서 대출을 받는 제도를 의미합니다.

연체이자

연제 이자율은 대출금리에 연 3%를 합한 연이율로 적용되며 최고 연체이자율은 가계 및 중소기업에 대한 여신의 경우 11%이고 그 외에는 13%로 정해집니다.

이자를 납입하기로 약정한 날에 이자를 납입하지 않은 경우 이자납입일 다음날부터 2주 동안은 약정이자에 대해 연체이자가 발생하고 2주를 경과하면 대출원금에 대해 연체이자가 발생합니다.
원금을 상환하기로 약정한 날에 원금을 상환하지 않은 경우에는 원금상환일 다음날부터 대출원금에 대한 연체이자가 발생합니다.
분할상환금 또는 분할상환 원리금을 상환하기로 한 날에 상환이 이루어지지 않은 경우에는 해당일 다음날부터 해당 분할상환원금 또는 해당 분할상환 원리금에 대해 연체이자가 발생하며 2회 이상 연속하여 연체가 발생했다면 대출원금잔액에 대해 연체이자가 발생합니다.
기한의 이익이 상실된 경우에는 기한의 이익이 상실되는 날부터 대출원금에 대해 연체이자가 발생합니다.

필요서류

1. 사업자등록증명

2. 소득금액증명

단, 필요서류는 인터넷 뱅킹이나 'i-ONE 뱅크' 앱을 통해 비대면으로 진행하는 과정에서 개인 인증서를 통해 스크래핑 방식으로 자동 제출됩니다.

마무리

지금까지 개인사업자를 대상으로 기업은행에서 내놓은 'I-ONE 소상공인 대출' 상품의 승인 성공을 위한 필독 정보에 대해서 소개해드렸습니다. 소상공인을 대상으로 대출상품이 여러 가지 나오고 있는 와중에 이것저것 따져보는 게 익숙지 않아 많이 힘드실 수도 있겠지만 자신에게 가장 합리적인 대출상품을 알아본다는 측면에서 절대 무시할 수 없는 과정입니다. 소상공인을 대상으로 하는 대출이나 기업은행의 'I-ONE 소상공인 대출'을 알아보시는 분들에게 이 포스팅 내용이 많은 도움되셨으면 좋겠습니다. 감사합니다. 행복한 하루 보내세요.

로기스

기업은행 I-ONE 소상공인대출 개인사업자라면 비대면으로 서류제출없이 간단히 승인

목차

기업은행 I-ONE 소상공인대출 성공을 위한 필수 확인 정보

마무리

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자동상환비율
10% 이상 50% 미만	50% 이상 100% 미만	100%
연 0.2%	연 0.3%	연 0.5%