기업은행 IBK 소상공인 희망대출 승인을 위해 반드시 확인해야할 내용

이번 포스팅에서는 기업은행에서 출시한 IBK 소상공인 희망대출의 승인을 위해 반드시 확인해야 할 내용에 대해서 소개해드리겠습니다. 정부에서는 2차 추경안 3종 패키지로 5차 재난지원금과 함께 소상공인 희망회복자금 그리고 신용카드 캐시백을 출시했는데요. 이와 동시에 많은 소상공인 분들께서는 현금 자금 흐름의 유동성을 위해 소상공인에 특화된 대출 상품에도 많은 관심이 있으실 거라 생각합니다. 여러 가지 대출 상품이 있겠지만 그중에서 IBK 소상공인 희망대출의 경우 지역 소상공인의 경영 안정에 도움이 되기 위해 사업 운영에 필요한 자금을 지역 보증재단 특례보증부대출로 지원하는 상품으로 대출금리가 낮은 편인 데다가 선택 방식도 비교적 여러 가지라서 많은 소상공인 분들에게 굉장히 특화된 상품이 아닐까 싶습니다. 소상공인 분들 중 대출을 알아보시는 분들에게 굉장히 도움되는 내용이 될 거라 자신하니 끝까지 꼼꼼하게 봐주세요. 그럼 내용 바로 시작하겠습니다.

IBK-소상공인-희망대출-관련-필독-사항-썸네일 — IBK-소상공인-희망대출-승인을-위한-핵심-정보-정리하기

대출금리의 경우 기준금리와 가산금리의 합에서 우대금리를 뺀 차로 기준금리는 연 0.66%, 가산금리는 연 2.1%이고 우대금리는 기업은행과의 거래 관계와 수익 기여도 그리고 신용등급 등에 따라 결정되어 적용금리는 최종적으로 연 2.76%라는 최대 대출금리의 이하의 범위에서 정해진다고 생각하시면 되는데요. 소상공인을 지원하자는 취지의 상품이라 그런지 대출 상품치곤 굉장히 저렴한 편의 금리임을 확인하실 수 있습니다.

더불어 대출금리는 고정금리나 변동금리 또는 이 둘의 혼합 중 하나로 적용이 되는데요.

고정금리의 경우 대출기간 1년 이내에서는 국내은행 간 자금 거래 시 적용하는 단기 기준금리인 KORIBOR를 기준으로 정해지고요. 1년 이후부터는 기업은행에서 고시하는 중금채 시가 평균 기준 수익률을 기준으로 하여 여신기간의 전후 구간에 대한 KORIBOR나 중금채시가 평균 기준 수익률을 직선 보관법으로 산출한 금리로 정해진다고해요.

변동금리의 경우에는 KORIBOR 3월, 6월 12월물 금리변동에 따라 적용된다고 하고요.

상환방식

IBK 소상공인 희망대출의 상환방식은 원금은 만기일에 일시로 상환하고 이자는 매 1개월마다 약정납입일에 납부하는 만기 일시상환방식과 원금은 매 1월, 매 3월, 매 6월 또는 매 12월 중 하나에 해당하는 약정된 분납 상환 납입일에 상환하고 이자는 대출 실행자가 지정한 대출기일이나 대출취급일 응당일에 매월 납부하는 분할상환방식 이렇게 2가지 중 하나로 선택할 수 있습니다.

대출기간

대출기간은 IBK 소상공인 희망대출이 신용보증서 담보 대출이므로 신용보증서의 보증 만기일 이내에서 정해집니다.

대출기간 연장

대출 만기가 도래했을 때 기업은행에서 정한 일정 요건을 만족하는 경우에 지역 보증재단과의 협약별 대출기간에 따라 대출기간의 연장이 가능합니다. 대출기간 만기가 가까워졌을 때 기업은행 측과 대출기간 연장에 대해서 가능 여부를 확인하시면 되겠습니다.

중도상환 수수료

금융기관에서 돈을 빌린 대출 실행자가 만기 이전에 대출금을 갚을 경우 조기상환으로 인해 새로운 운용처를 찾느라 자금운용에 공백이 생겨 수익을 볼 수 없다는 명목으로 해당 대출 실행자에게 물리는 수수료인 중도상환 수수료를 살펴보면 서울시 중금리 지원 특례보증부 대출의 경우에는 대출일로부터 최대 3년까지는 중도상환 수수료가 발생할 수 있지만 서울시 중금리 지원 특례보증부 대출이 아닌 대출 상풍의 경우에는 중도상환 수수료가 발생하지 않고 자동 면제된다고 합니다.

인지세 면제

대출계약 작성 시 부과되는 인지세의 경우 IBK 소상공인 희망대출은 대출한도가 최대 5천만 원이기 때문에 인지세액이 발생하지 않습니다.

보증료와 담보취득비용

보증기금 보증서 관련 보증료는 대출 실행자가 부담하기로 합니다.

보증료란 보증기금에서 대출 실행자의 신용도를 심사하여 대출이 진행될 수 있도록 보증력을 제공하는 신용보증서를 발급하는데 따르는 수수료를 의미합니다.

근저당권 관련 비용이나 부동산 담보 신탁 관련 비용의 담보취득비용이 발생할 수 있습니다.

근저당권이란 일정기간 동안의 금전관계에서 연체나 부도 등의 만약의 사태를 대비해 일정한 한도 내에서 미리 담보를 설정해 놓는 저당권을 의미합니다.
부동산 담보 신탁이란 자금이 필요한 사람이 부동산의 관리 및 처분을 부동산 신탁 회사에 맡기고 발급받은 수익증권을 담보로 금융기관에서 대출을 받는 제도를 의미합니다.

연체이자

연체이자율은 대출금리에 3%를 합한 연이율로 정해지며 최고 연체이자율은 연 11%로 하는데요.

이자를 납입하기로 약정한 날에 납입하지 않은 경우에는 이자납입일 다음날부터 14일 동안은 약정이자에 대한 연체이자만 발생하고 이후에는 대출원금에 대한 연체이자가 부과되고 원금을 상환하기로 약정한 날에 납입하지 않은 경우에는 원금상환일 다음날부터 대출원금에 대한 연체이자가 발생합니다. 그리고 분할상환금이나 분할상환 원리금을 상환하기로 한 날에 납입하지 않은 경우에는 분할상환금 또는 분할상환 원리금 상환일 다음날부터 해당 분할상환금 또는 분할상환 원리금에 대해 연체이자가 부과되며 2회 이상 연체가 발생했다면 대출원금잔액에 대해 연체이자가 발생합니다.

금리인하요구권

대출 실행자가 금융회사로부터 대출을 받은 이후 신용상태나 상환능력이 대출 실행 당시보다 크게 개선돼 금융회사에 약정했던 대출금리의 인하를 요구할 수 있는 제도인 금리인하요구권은 IBK 소상공인 희망대출 상품에는 적용되지 않습니다.

필요서류

1. 인감증명서(개인)이나 본인서명 사실확인서

법인의 경우 범인 인감증명서, 법인등기부등본, 정관을 제출해야 합니다.

2. 금융거래확인서

3. 사업자등록증명원 또는 사본

4. 최근 3년 동안의 재무제표(비교식)

5. 국세와 지방세의 납세완납증명서

6. 부가가치세 과세표준 증명원

이렇게 6가지를 제출해야 하며 필요에 따라 추가적인 서류가 요구될 수 있습니다.

마무리

지금까지 기업은행에서 출시한 IBK 소상공인 희망대출의 승인을 위해 반드시 확인해야 할 내용에 대해서 정리해드렸습니다. 해당 대출상품이 비교적 금리도 저렴한 편이고 대출금액도 적지 않으며 상환방식도 자신의 재무 상황을 고려해서 자유롭게 설정이 가능할 뿐만 아니라 인지세도 면제되기에 여러모로 대출을 알아보시는 소상공인 분들에게 실용적인 상품이 될 거라 생각합니다. 운영 중인 사업의 재무 상황을 이유로 대출을 알아보고 계시는 소상공인 분들이 이 포스팅 내용을 통해 기업은행 IBK 소상공인 희망대출을 승인받으시는데 많은 도움되셨으면 좋겠습니다. 감사합니다. 행복한 하루 보내세요.

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기업은행 IBK 소상공인 희망대출 승인을 위해 반드시 확인해야할 내용

목차

기업은행의 IBK 소상공인 희망대출을 승인받기 위한 필독 사항

마무리

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